2024年5月試験 実技 問31
法令基準日 2023-10-01
問題
下記<資料>の孝義さんが契約している学資保険Cおよび学資保険Dに関する次の記述のうち、最も不適切なものはどれか。 <資料:学資保険Cおよび学資保険Dの「契約のしおり」(一部抜粋)> 支払事由 学資祝金 被保険者が満14歳8ヵ月に達した日の直後の12月1日に生 存していたとき、契約者にお支払いします。 満期祝金 被保険者が保険期間満了時まで生存していたとき、契約者にお 支払いします。 こども死亡保険金 被保険者が死亡したとき、もしくは所定の重度障害状態に該当 されたとき、契約者にお支払いし、契約は消滅します。 育英年金 契約者が死亡したとき、育英年金受取人にお支払いします。 保険料の 払込免除事由 次の場合、将来の保険料の払込みを免除します。 ・ 契約者が保険期間中に死亡したとき ・ 契約者が病気またはケガにより重度障害の状態になったとき 学資保険の 消滅 次の場合、学資保険は消滅します。 ・ 保険期間が満了したとき ・ 被保険者が死亡したとき ・ 次のいずれかにより契約者が死亡したとき ※責任開始の日から3年以内の契約者の自殺 ※育英年金受取人の故意 ※戦争その他の変乱 ※育英年金をお支払いしている場合でも、学資祝金・満期祝金・こども死亡保険金は、育英年金受 取人にお支払いします。
この問題で使う共通設例
同じ大問の前ページにある家族・資産などの条件です。原典PDF 26・27ページ。
【第9問】下記の(問29)~(問34)について解答しなさい。 <設例> 小田孝義さんは、民間企業に勤務する会社員である。孝義さんと妻の真由利さんは、今後の資産形 成や家計の見直しなどについて、FPで税理士でもある東さんに相談をした。なお、下記のデータ はいずれも2024年4月1日現在のものである。 [家族構成] 氏名 続柄 生年月日 年齢 備考 小田 孝義 本人 1983年12月 1日 40歳 会社員(正社員) 真由利 妻 1986年 4月30日 37歳 パートタイマー 菜々美 長女 2017年 6月 3日 6歳 小学生 大雅 長男 2020年10月 3日 3歳 保育園児 [収入金額(2023年)] 孝義さん :給与収入540万円(手取り額)。給与収入以外の収入はない。 真由利さん:給与収入100万円(手取り額)。給与収入以外の収入はない。 [金融資産(時価)] 孝義さん名義 銀行預金(普通預金):140万円 銀行預金(定期預金):280万円 上場株式 :140万円 投資信託 : 60万円 企業型確定拠出年金 :120万円 真由利さん名義 銀行預金(普通預金): 40万円 銀行預金(定期預金): 60万円 銀行預金(外貨預金): 40万円 投資信託 :120万円 個人型確定拠出年金 : 30万円 [住宅ローン] 契約者 :孝義さん 借入先 :YX銀行 借入時期:2016年6月(居住開始時期:2016年6月) 借入金額:3,200万円 返済方法:元利均等返済(ボーナス返済なし) 金利 :全期間固定金利型(年1.3%) 返済期間:30年間 [保険] ・ 定期保険特約付終身保険A:保険金額(終身保険部分)500万円、(定期保険部分)2,800 万円。保険契約者(保険料負担者)および被保険者は孝義さん、 保険金受取人は真由利さんである。 ・ 火災保険B:保険金額2,000万円。地震保険付帯。保険の目的は自宅建物。保険契約者 (保険料負担者)および保険金受取人は孝義さんである。 ・ 学資保険C:満期保険金200万円。保険契約者(保険料負担者)および保険金受取人は孝 義さん、被保険者は菜々美さんである。18歳満期。 ・ 学資保険D:満期保険金200万円。保険契約者(保険料負担者)および保険金受取人は孝 義さん、被保険者は大雅さんである。18歳満期。 [その他] 上記以外の情報については、各設問において特に指示のない限り一切考慮しないこと。
図表・資料の画像を見る
図表と資料の配置を原典の該当部分から表示しています。問題文は上のテキストで読めます。
公式模範解答を見る
4. 学資保険Cおよび学資保険Dの契約期間中に孝義さんが死亡した場合、相続人にこども死亡保険金 が支払われる。
表記・単位・複数空欄の組合せは公式模範解答に合わせています。配点は協会非公表です。
解き方・判断の根拠
資料の規定と照らし合わせると、選択肢4が最も不適切である。こども死亡保険金は、被保険者（子）が死亡したとき、または所定の重度障害状態になったときに、契約者へ支払われる給付である。契約者（孝義さん）が死亡しても、こども死亡保険金の支払事由にはあたらない。契約者が死亡した場合、育英年金が育英年金受取人に支払われ、将来の保険料の払込みは免除される。さらに資料の※には、育英年金の支払中に学資祝金・満期祝金・こども死亡保険金が生じた場合、受取人は育英年金受取人になると定められている。『相続人』に支払われるという規定は資料のどこにもない。このため選択肢4は二重に資料と矛盾する。選択肢1は菜々美さん（2017年6月3日生）が2032年2月3日に満14歳8ヵ月となり、その直後の12月1日（2032年、15歳になった年）に学資祝金を受け取るため適切。選択肢2は大雅さんを被保険者とする学資保険Dが18歳満期のため適切。
各選択肢の理由
1.適切。設例で菜々美さんは2017年6月3日生、学資保険Cの被保険者。満14歳8ヵ月は2032年2月3日で、直後の12月1日は15歳になる2032年。契約者の孝義さんに支払われる。
2.適切。設例で学資保険Dの被保険者は大雅さん、18歳満期、契約者は孝義さん。18歳まで生存した場合に満期祝金が支払われる。
3.保険料の払込免除事由には『契約者が病気またはケガにより重度障害の状態になったとき』がある。契約者である孝義さんが病気で重度障害状態になれば、以後の保険料の払込みは免除される。資料と一致するため適切。
4.不適切。第一に、こども死亡保険金の支払事由は被保険者（子）の死亡・重度障害であり、契約者の死亡は含まれない。契約者が死亡したときに支払われるのは育英年金で、受取人は育英年金受取人である。第二に、資料の※により、育英年金の支払中に生じた学資祝金・満期祝金・こども死亡保険金の受取人は育英年金受取人となる。『相続人』に支払う規定は資料にない。
出典：日本FP協会 2級ファイナンシャル・プランニング技能検定 実技試験（資産設計提案業務）2024年5月試験。改行・空白を整え、図表がある設問では原典の該当箇所を画像で併記。