令和6年度 貸金業務取扱主任者 学科 問21

各選択肢の解説

(1)

当該貸付契約に基づき将来支払う返済金額の合計額が既存債務に係る将来支払う返済金額の合計額を上回らないこと。

不適切。「将来支払う返済金額の合計額（付随費用を含む）が既存債務の将来支払う返済金額の合計額を上回らない」ことは、同項第1号（顧客に一方的に有利となる借換え）の要件である。第1号の2（借入残高を段階的に減少させるための借換え）の要件ではない。段階的減少型の借換えでは、総返済額ではなく「1か月の負担」と「利率」が既存債務を上回らないことが求められる。そのため、返済期間が延びて総返済額が増えても、第1号の2には該当しうる。

(2)

当該貸付契約の１か月の負担が既存債務に係る１か月の負担を上回らないこと。

適切。第1号の2の要件の一つである。1か月の負担が既存債務の1か月の負担を上回らないことが求められる。月々の返済負担を増やさずに残高を段階的に減らしていく借換えであることを担保するための要件である。

(3)

当該貸付契約の貸付けの利率が、既存債務に係る貸付けに係る契約（既存債務に係る貸付けに係る契約が２以上ある場合は、弁済時における貸付けの残高により加重平均した貸付けの利率）の貸付けの利率を上回らないこと。

適切。第1号の2の要件の一つである。借換え後の貸付けの利率が、既存債務の利率を上回らないことが求められる。既存債務が2以上ある場合は、弁済時の残高で加重平均した利率と比べる。

(4)

既存債務につき供されている物的担保以外の物的担保を供させず、かつ、既存債務に係る保証契約の保証人以外の者を当該貸付契約の保証契約の保証人としないこと。

適切。借換えに際して、既存債務に供されている物的担保以外の物的担保を供させないこと、既存債務の保証人以外の者を保証人としないことは、第1号の2の要件である。顧客側の負担（担保・保証）が借換えによって重くならないことを求める趣旨である。